咱们直接切入主题：如何将现有房贷利率降至3.85甚至更低？当然有办法！首先，直接与银行协商降低利率是不太可能的，但你可以考虑置换房贷，具体分为两种情况：一种是手头有足够的资金来偿还贷款，另一种则是通过抵押或信用贷款获得资金。对于第一种情况，你可以先还清银行贷款，然后申请抵押贷款或消费贷款，这些贷款的利率通常在4%左右，甚至更低，具体取决于银行的贷款产品和利率。
切记，不要在原房贷银行询问，因为它们不希望你提前还款。可以去其他银行咨询，只要你的信用记录良好，负债不超过收入，基本上都可以贷款。如果没有足够的资金偿还贷款，你可以考虑申请抵押贷款或信用贷款。信用贷款操作简单，只需要提供身份证，但贷款额度可能较低。无论申请抵押贷款还是信用贷款，一定要考虑还款压力。抵押贷款和信用贷款都是从银行贷款的方式，但最高贷款期限为3年或5年，因此要谨慎考虑还款计划。
1、如何快速借钱
1、向家境富有的朋友或者亲戚借。我们知道，如果向别人借钱的话，如果人家没有那个经济实力，只能借你一点点，但是又不够，又要多向几个人借，这种情况是很尴尬的。所以我们不妨找一个经济实力比较强的朋友或者亲戚向他们借钱，这样也省的麻烦。2、借钱的时候写字据给他，请他放心。很多人借钱给别人，经常会不借。是因为他害怕这钱一旦借出去，万一你没有还回来怎么办？
就是说不管多亲的人，一定要让对方相信你是个诚信的人。3、把自己的困难和借钱人说。有的时候很多人借钱没有把原因说清楚，别人不知道你把钱用在哪里，能不能还的回来。所以人家会有这个担心，所以我们为了消除别人的这个担心，我们要做的就是把借钱的原因和他说，让他明白我们为什么要借钱，什么时候能还之类的。4、给借钱人一定的利息。往往很多人借钱，如果数额不大的话那还好。
2、如何能借钱
可选择网贷的平台很多，相比其他贷款方式，网贷平台的贷款申请更方便，但需注意选择正规的大平台，能更好地保障个人利益和信息安全。同时不要缴纳贷前费用，以免被骗。推荐使用有钱花，有钱花原名“百度有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。
一、年龄要求：在1855周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。
3、如何向银行借贷
银行贷款的手续:1.选择商业银行：比如民生/招商等容易贷款的银行;2.要有抵押才可以，比如车辆，房产，定期存款;3.要有良好的信用，不能有不良贷款和信用的不良记录;4.如果没有信用卡，可以考虑办一张，按期还款，多给自己加一些信用，贷款也能好贷一些。法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。